El Camino a la Regulación de las Tecnofinanzas en Guatemala

Autora: Ligia Salazar Alveño

Las regulaciones financieras están evolucionando y continuarán haciéndolo para adaptarse a un entorno digital y abordar los riesgos que presenta el uso de la tecnología. De acuerdo con investigaciones realizadas por la Conferencia de las Naciones Unidas sobre Comercio y Desarrollo (“UNCTAD”, por sus siglas en inglés), los países desarrollados cuentan con legislación en CUATRO disciplinas jurídicas consideradas esenciales para generar confianza en el comercio electrónico:

1. Transacciones electrónicas.
2. Protección del consumidor.
3. Privacidad y protección de datos.
4. Ciberdelincuencia.

En Guatemala podemos resaltar que ya existen normas que permiten que se lleven a cabo transacciones electrónicas, estableciendo el reconocimiento de las comunicaciones y las firmas electrónicas, por lo que, salvo excepciones previstas en la ley, muchas transacciones pueden llevarse a cabo de forma electrónica. Incluso en Clarity Law hemos tenido la oportunidad de ejecutar judicialmente títulos de crédito emitidos con firma electrónica avanzada, obteniendo sentencias favorables para el ejecutante.

También Guatemala cuenta con normas de protección al consumidor y usuario, aunque no hagan referencia específica al comercio electrónico.

Si bien la protección de datos no ha sido desarrollada en una ley de privacidad específica en Guatemala, la Ley de Acceso a la Información Pública prevé ciertos mecanismos de protección para el uso adecuado de los datos personales. Además, la Corte de Constitucionalidad ha reconocido el derecho a la autodeterminación informativa que se basa en el principio de que las personas tienen el control sobre sus propios datos personales y que nadie debe recopilar, procesar o utilizar esta información sin consentimiento del titular de dichos datos.

Finalmente, en cuanto a los delitos cibernéticos, la legislación guatemalteca ya regula delitos relacionados con registros informáticos, alteración o reproducción de programas informáticos, registros prohibidos y manipulación de información a través del uso de programas de computación. Este tipo de normas se mantiene en constante evolución, en la medida que las amenazas cibernéticas también cambian.

En resumen, Guatemala ya ha recorrido un buen camino para generar confianza en las transacciones electrónicas y ofrecer seguridad jurídica a quienes participan en este ecosistema. Ante las tecnologías que innovan los servicios financieros, Guatemala, abordará retos relacionados con un uso cada vez mayor de medios de pagos y transferencias electrónicos, aplicaciones móviles para la gestión de inversiones, servicios bancarios y de seguros en línea, el uso de la tecnología blockchain, las criptomonedas, la tokenización; y las implicaciones transfronterizas y cumplimiento de leyes internacionales. Al abordar los retos regulatorios con visión de futuro y con el propósito de ofrecer claridad a los participantes en las tecnofinanzas, se fomentará la innovación y se facilitará el acceso a los servicios financieros a más personas.